迭代5次平安福保险产品计划炼成记
来源:http://fushi169.com 责任编辑:环亚ag88手机版 更新日期:2018-11-08 12:24

  现代社会,伴随着日益加快的生活节奏、长期紧张的工作状态、缺乏锻炼的生活方式,以及环境污染、食品安全日益严峻等因素,重疾年轻化、身体亚健康已成为“常态”。看过身边众多“人财两空”、从中产到“捉襟见肘”的真实案例后,焦虑和不安全感促使现代人开始寻求“事前、事中、事后”的全方位保障,“雪中送炭”与“消除隐患”的双重支撑,以及“财产+健康”的一揽子风险补偿方案。亚美娱乐雀巢与星巴克达成715亿

  3月初,央视发布的《2018中国经济生活大调查》结果显示,保险连续3年蝉联百姓投资意愿榜首。究竟什么样的保险产品能契合消费者的多重需求?或可通过剖析一款推出近5年,迭代5次的产品来一窥究竟。

  作为平安人寿的保障型保险产品计划,平安福将终身寿险、重疾及意外险等多款保险产品打包构成一个简单全面的组合,在提供身故、重疾、意外伤残、自驾车意外双倍、医疗、保费豁免等全面保障的基础上,五年来,保障范围持续拓展和升级。

  2013年,平安人寿首度推出平安福保险产品计划(以下简称“平安福”),作为第一代费改产品,平安福的推出,践行了“保险姓保”理念,并逐步对常见的30种重疾及8种轻疾进行了保障覆盖。

  但这只是一个开始,一款适应市场的保险产品,要根据消费者需求的升级不断“升级换代”。2015年,平安福升级,将重疾险保障种扩展为45种;2016年,平安福拓展保障人群,推出同名少儿版;2016年9月,平安福加码升级,将重疾和轻症种类分别升至80种和20种,同时加入RUN概念,首度引入“保险+健康管理”的产品形态,颠覆了传统保障型保险产品以往的固有模式。

  2017年,平安福升级“不停歇”,先是5月升级少儿平安福,又在年末推出平安福2018版, 以多重创新进行产品的全面升级。

  细分来看,对比平安福2017版与平安福2018版,则可发现,具体保障方面,有两大创新亮点:

  一是重疾理赔加码,恶性肿瘤多次赔付。根据产品条款,假设客户第一次确诊了恶性肿瘤,可获得相应的重疾保额理赔;5年后第二次查出恶性肿瘤,确诊后,可以再次获得理赔恶性肿瘤保险金;再过5年之后,如第三次发生恶性肿瘤,确诊后,客户将得到第三次理赔恶性肿瘤保险金。

  这一创新的突破点在哪儿?按照业内通行惯例,当消费者罹患恶性肿瘤,基本上无法再次买到保障。而平安福多次赔付的设置,为罹患恶性肿瘤的客户,提供了持续性的保障。

  二是轻症保障多重突破。首先,赔付次数增多,20种轻度重疾保障从赔付1次升级到赔付3次,每种轻度重疾限给付1次,且不影响80种重疾给付;其次,添加轻疾豁免保费的设置;更值得关注的是,此次平安福最大的创新点之一,即投保人70周岁前,每发生一次合同约定的特定轻度重疾,身故及重大疾病保障额度将提升,主险的身故金及重疾险的重疾保险金分别增加基本保额的20%,最多可增加60%,在需要的时候提供更高额度的保障。此举为业内首创,甚至颇具颠覆性意义。通常来说,轻症患者即使治愈,后期罹患重疾的几率也会比普通人更高一些。平安福的这次升级,让患轻症的客户享有更全面的保障覆盖。

  从诞生时起,平安福之所以能成为爆款,更有着另外一个原因,即平安福在业内首度引入“保险+健康管理”的产品形态,颠覆保险产品以往“事后补偿”的固有模式。

  传统的保险产品,整个设计聚焦保险保障,更多考量的是风险事件发生后的经济补偿。

  但平安通过多年摸索,51家上市公司申请设立保险公司:,借鉴发达市场的他山之石,联合旗下平安人寿与平安健康险,首度引入“保险+健康管理”模式,开创“产品+”概念,并不断深化。

  平安福2016版、2017版与2018版保险产品计划,都可以参加平安健康险推出的“健康行·平安RUN·健行天下”计划,即持有平安福有效保单的被保险人,只要完成约定的运动目标,并通过“平安金管家APP”上传步数,就能够获得多重奖励。以平安福2018为例,平安RUN设置了如下奖励规则:

  达成周目标,每周可获得一次享用星巴克中杯饮品的权益、肯德基活力早餐、百果园现金券、京东食品兑换券等奖励之一。

  完成月目标,保单2018年4月1日起生效的被保险人申请包含New Balance跑鞋的健康增值计划,分期或者一次性购买跑鞋,每月运动达标即可获得50元现金返现,活动持续12个自然月。

  完成年度目标,即被保人在前两个保单年度内,累计18个月或者24个月,每月至少25天每天1万步,从第三个保单年度开始,平安福主险身故保障和重疾保障分别增加主险及重疾险基本保额的5%或10%。

  对于周目标来说,首周3天达成1万步就可以获得奖励,后续根据达成情况,上下调整目标,推动健康习惯养成;对于月目标来说,每月至少25天达成1万步计当月达标;对于年目标来说,每月至少25天每天1万步计当月达标,2年累计运动18个月或者24个月可获得年奖励,连续3个月达成月目标,赠送1个锦囊,抵1个月达标,使用锦囊之后,最低只需要14个月或18个月就可以获得年奖励。

  平安RUN所设置的周月年三重目标及对应奖励,循序渐进、由易到难,科学地帮助客户养成运动习惯。通过前置对用户的健康管理,在提升客户健康水平的同时,也有利于降低客户罹患疾病的风险,减少出险概率。数据显示,自2016年9月推出以来,近7成平安福客户都参与了平安RUN,仅周奖励客户已累计领取超过2500万次。

  综上来看,平安人寿这款保障型保险产品计划——平安福,几年来之所以引领行业,成为爆款产品,背后的逻辑,也就一目了然了。(注:文章仅代表作者个人观点)